許多人對(duì)香港銀行開(kāi)戶有很大的誤解。他們認(rèn)為他們可以很容易地通過(guò)視頻在不同的地方開(kāi)戶，或者簡(jiǎn)單地將公司注冊(cè)文件和身份證帶到香港銀行柜臺(tái)辦理手續(xù)，并在一兩周內(nèi)獲得銀行賬戶。
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事實(shí)上，在2012年匯豐事件之后，一塊石頭激起了數(shù)千波浪潮，銀行業(yè)的人們感到恐慌，沒(méi)有人想成為下一個(gè)幸運(yùn)的人。現(xiàn)在銀行已經(jīng)加強(qiáng)了對(duì)賬戶的監(jiān)督，導(dǎo)致開(kāi)戶需要層層審查才能開(kāi)戶。開(kāi)戶所需的文件和要求也與以前大不相同，大大增加了難度。
以招商銀行為例，根據(jù)去年年初發(fā)布的《關(guān)于調(diào)整海外賬戶在內(nèi)地見(jiàn)證開(kāi)戶門(mén)檻的通知》，從去年2月起，內(nèi)地客戶設(shè)香港賬戶的資產(chǎn)門(mén)檻從5萬(wàn)元提高到500萬(wàn)元。
監(jiān)管機(jī)構(gòu)也在逐步加強(qiáng)對(duì)離岸銀行開(kāi)戶的監(jiān)管，審查現(xiàn)有賬戶，預(yù)計(jì)未來(lái)對(duì)香港銀行開(kāi)戶的控制將更加嚴(yán)格。
著名經(jīng)濟(jì)學(xué)家巴曙松教授對(duì)此進(jìn)行了分析：
首先，近年來(lái)，全球經(jīng)濟(jì)形勢(shì)復(fù)雜多變，涉恐活動(dòng)日益猖獗，國(guó)內(nèi)外反洗錢(qián)形勢(shì)面臨新的挑戰(zhàn)。特別是今年，香港將接受包括銀行在內(nèi)的國(guó)際反洗錢(qián)評(píng)估。
第二，自2017年1月1日起，中國(guó)大陸和香港正式開(kāi)始實(shí)施共同稅務(wù)報(bào)告系統(tǒng)CRS2018年與其他國(guó)家和地區(qū)進(jìn)行首次信息交流，進(jìn)一步加強(qiáng)國(guó)際稅務(wù)合作。
第三，香港作為人民幣離岸交易中心，成為中美貿(mào)易戰(zhàn)和美聯(lián)儲(chǔ)加息的首選。
二、如何降低被拒絕的概率?
如果大陸客戶想在香港開(kāi)戶，他們必須做好充分的準(zhǔn)備，以有效地應(yīng)對(duì)客戶經(jīng)理對(duì)洗錢(qián)、逃稅和逃稅的盡職調(diào)查，降低被拒絕的可能性。
首先，盡可能準(zhǔn)備好數(shù)據(jù)，包括擬開(kāi)立的銀行清單和地圖標(biāo)志、香港和澳門(mén)通行證、大陸身份證、入境收據(jù)和地址證明(信用卡賬單，香港金融管理局最近放寬了監(jiān)管規(guī)定，但仍有許多銀行實(shí)施舊政策)和護(hù)照。需要注意的是，外資銀行的開(kāi)戶門(mén)檻一般高于中國(guó)銀行。據(jù)了解，在外資銀行開(kāi)戶往往需要購(gòu)買(mǎi)一定數(shù)量的金融產(chǎn)品，需要事先查詢。
二是獲得銀行信任
在開(kāi)戶過(guò)程中，客戶經(jīng)理會(huì)審核開(kāi)戶人員，如詢問(wèn)開(kāi)戶目的(留學(xué)、移民等)、行業(yè)和資金來(lái)源。模糊的答案會(huì)導(dǎo)致銀行懷疑開(kāi)戶人員的信任，最終導(dǎo)致不開(kāi)戶。
三是維護(hù)賬戶
開(kāi)戶成功后，最好在60天內(nèi)存入賬戶，激活賬戶。開(kāi)戶時(shí)，面試銀行客戶經(jīng)理后，請(qǐng)留下他的直接聯(lián)系電話和電子郵件。以后，當(dāng)網(wǎng)上銀行運(yùn)營(yíng)或任何其他問(wèn)題時(shí)，您可以直接聯(lián)系賬戶。每月登錄網(wǎng)上銀行，打印每月結(jié)賬單，保持賬戶活躍，避免銀行要求存款，激活賬戶或取消賬戶。
PS：由于許多非香港居民在開(kāi)戶后存入購(gòu)買(mǎi)香港股票和保險(xiǎn)的資金，銀行擔(dān)心這些賬戶的異常資金進(jìn)出，這些賬戶將被視為關(guān)鍵監(jiān)管對(duì)象。
面簽時(shí)需要注意什么?
很多客戶在面試銀行經(jīng)理的時(shí)候不知道什么樣的答案才能滿足銀行的要求。如何操作才能更容易申請(qǐng)香港銀行賬戶?
首先，讓銀行開(kāi)戶經(jīng)理知道他在做什么。
香港銀行開(kāi)戶經(jīng)理的所有問(wèn)題都圍繞著一個(gè)核心，即了解您的客戶，銀行開(kāi)戶經(jīng)理的問(wèn)題也圍繞著這個(gè)核心進(jìn)行了總結(jié)。
其次，面簽時(shí)要注意:
1.業(yè)務(wù)范圍具體真實(shí)
當(dāng)銀行詢問(wèn)業(yè)務(wù)范圍時(shí)，記住從事實(shí)中尋求真理，不要夸大詞匯，讓銀行開(kāi)戶經(jīng)理知道企業(yè)做正常業(yè)務(wù)，不要太空，不要說(shuō)融資、投資、基金、房地產(chǎn)、合資企業(yè)等模糊范圍，盡量具體到某行業(yè)的業(yè)務(wù)。
2.營(yíng)業(yè)額可靠實(shí)用
當(dāng)銀行詢問(wèn)銷(xiāo)售額時(shí)，根據(jù)自己的營(yíng)業(yè)額，不要認(rèn)為越多越好。畢竟，銀行開(kāi)戶經(jīng)理每天都會(huì)聯(lián)系不同行業(yè)的客戶，他們知道每個(gè)行業(yè)的營(yíng)業(yè)額。讓銀行感到可靠和真實(shí)。
3.不與受制裁的國(guó)家交往
當(dāng)銀行詢問(wèn)業(yè)務(wù)往來(lái)國(guó)家時(shí)，應(yīng)根據(jù)您提供的公司貿(mào)易合同上的國(guó)家進(jìn)行回答。盡量避免與戰(zhàn)爭(zhēng)國(guó)家有業(yè)務(wù)往來(lái)，以免降低開(kāi)戶成功率。受制裁的國(guó)家有:伊朗、阿富汗、利比亞、黎巴嫩、索馬里、北朝鮮、老撾、柬埔寨、伊拉克、南斯拉夫、敘利亞、非洲、蘇丹、古巴、尼加拉瓜、巴勒斯坦等。最好賣(mài)給歐盟、英國(guó)、新西蘭、澳大利亞等信譽(yù)良好的地區(qū)和國(guó)家(也與你開(kāi)戶的銀行有關(guān)，一些銀行接受非發(fā)達(dá)地區(qū)的交易)。
4.如實(shí)回答大陸情況
當(dāng)銀行詢問(wèn)大陸是否有公司、工廠和員工時(shí)，必須如實(shí)回答。不要編造顯示規(guī)模的信息。如果銀行要求提供內(nèi)地公司的相關(guān)信息和證明文件，則將被視為不誠(chéng)實(shí)的客戶，很有可能被拒絕開(kāi)戶。
5.產(chǎn)品似乎簡(jiǎn)單真實(shí)
當(dāng)銀行詢問(wèn)具體產(chǎn)品時(shí)，不要夸大其詞。只需簡(jiǎn)要描述幾個(gè)主要產(chǎn)品。您可以向銀行查看相關(guān)產(chǎn)品報(bào)價(jià)和宣傳彩頁(yè)。
6.工作年限可靠
當(dāng)銀行詢問(wèn)相關(guān)工作年限時(shí)，最好回答3到5年。請(qǐng)注意，這是工作年限，并不意味著必須有國(guó)內(nèi)公司的時(shí)間。如果銀行要求提供一些信息，可以說(shuō)：不知道這些文件的需要，我回去整理，快遞給你。盡量不要拒絕開(kāi)戶經(jīng)理的要求。
7.如實(shí)回答銷(xiāo)售區(qū)
當(dāng)銀行詢問(wèn)產(chǎn)品銷(xiāo)售是國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售還是國(guó)外銷(xiāo)售時(shí)，也應(yīng)如實(shí)回答。如果提供國(guó)內(nèi)銷(xiāo)售業(yè)務(wù)合同，應(yīng)說(shuō)有內(nèi)地、國(guó)外或香港客戶。盡量依靠出口，否則就沒(méi)有必要開(kāi)立香港銀行賬戶。
8.地址真實(shí)常住
填寫(xiě)銀行信息時(shí)，必須填寫(xiě)能收到信函的真實(shí)地址。
9.盡量與銀行打交道
如果信息不均勻，可以說(shuō)回去補(bǔ)充銀行。盡量與銀行打交道(如存款一定數(shù)額)，盡量表現(xiàn)出與銀行長(zhǎng)期合作的誠(chéng)意。
10.衣著正式 態(tài)度謙恭
開(kāi)戶當(dāng)天請(qǐng)注意儀表和衣著，以成功的商人形象出現(xiàn)在銀行。
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